包子企業.
零股投資.海外ETF.資產配置.養老退休.

在之前的文章 養老500-買賣股票的成本有哪些? 裡有提過當成交金額低於 14,035元時,就會有最低手續費20元的缺點.

因為我的單一零股投資的金額都很少,如果有最低手續費20元的限制.這樣交易的費用會很不划算,

例如 只買1000元,手續費20元, 20/1000 =  2%. 這樣交易成本實在太誇張.

所以在開始投資零股前,我透過 撿股讚網站 - 證券商下單優惠 中得知有少數的證券商提供了優惠手續費的方案.

在文章 養老500-買賣股票的成本有哪些? 中有提到,買賣股票的交易成本總合是 0.585%,持有股票時的成本則有二代健保補充保費與所得稅.

而近年盛行的共同基金,則有以下五種主要成本:

1.申購手續費:

申購者毎次申購基金時,按成交金額加收的費用.

股票是一種投機的理財工具嗎 ?在墨基爾所寫的『漫步華爾街』中,第一章就明確的定義出『投資』與『投機』的分別。墨基爾認為:

『投資是購買資產,以獲得合理的可預期收入(例如股利,利息或租金收入),或長期增值的一種方法』。

依照此定義,購買股票並領取股利是一種投資,購買房屋出租以賺取租金也是一種投資,但是購買股票後,預期上漲賺取資本利得的價差,則被歸類在投機.所以股票是否是一種投機的理財工具,端看你如何運用它.

一種良好的投資工具,需以社會經濟需求為目的,進而由生產或服務行為產生的收益來進行獲利分配,例如股利就是因為持股公司的經濟行為獲利,分配給股東的利益.

我們無法決定報酬率...但是成本一定可以!

 養老500零股從2010/9/28開始第一筆投資,到2015/1/11為止,累計成交 2232筆,手續費5535元.

一般證劵行手續費每筆最低20元,20x2232= 44640元

兩者相差 = 44640-5535 = 39105元,毎年將9000的成本被節省下來.

從2010年9月28開始第一筆投資.目前累計了1576筆交易紀錄.

養老500計畫完成第三年度了.

檢討第三年度 "現金+配股的達成率",只有計畫的91.31%.

投資基金,我們該注意的不是只有申購手續費與經理費.

透過證劵投資信託公會的網站,還可以查詢出境內境外基金的年度開銷比例.

參考網址: http://www.sitca.org.tw/ROC/Industry/IN2002.aspx?PGMID=IN0202&PORDER=5

進入網頁後,點選 [各項費用比率 (月、季、年)] 後,還可以根據日期與公司來分類查詢,

什麼是所得替代率? 參考維基百科的解釋如下:

所得替代率（Income replacement ratio），指退休後平均每月可支配金額與退休當時的每月薪資的比例。維持一定的所得替代率，則是退休後每月收入是否能維持生活水準之關鍵。當所得替代率越高，則退休後的生活水準也越高。

而根據世界銀行建議，退休後想要維持退休前一定程度的生活水準，加上考慮通膨因素，退休金的準備最好能以達到所得替代率75～80%的比例為目標；如果只是維持一般的生活水準，至少也要65～70%；所得替代率如只有45～50%，恐怕只能維持最基本的生活開銷。

例如退休後還可以月領 38,000元,退休前的薪資是60,000元,所以所得替代率 = 38000/60000 = 63%.

如果你是一位參加勞保的勞工,在正常的退休情況下你應該會有以下的退休金.

如果要將零股當成投資的工具,會有哪些成本要注意呢?

一般買賣以及持有股票時,會有以下的費用產生:

買進: 證卷商手續費,收成交金額的 0.1425%

賣出: 證卷商手續費,收成交金額的 0.1425%,加上政府證交稅 0.3%

持有: 1.二代健保補充保費: 當股利所得5000元(含)以上,就源扣繳2%保費

零股的買賣交易熱絡嗎? 是否會有買不到賣不掉的情況發生呢?

我們可以參考台灣證卷交易所所統計出來的的『零股交易行情單』,

2015年01月05日的統計結果:

成交股數: 2,542,697股

成交筆數: 19,399筆

當你購買一家公司的股票後,理所當然你就是這家公司的股東了.

而非只是存在證卷公司網站上的一個數字.

而你就享有一個權利,就是當公司賺錢後,你可以名正言順的領取公司的獲利.

當公司將獲利分紅給股東時,叫作『除權息』.

目前股票的面額通常是10元一股,而為了方便交易與流通,一"張"實體股票上,

會以固定的股數來發行,例如單位1000股,面額10元,

因此股票的面額價值就是 10元乘1000股,價值10,000元.

但有時公司因為除權息(簡單想成公司分紅給股東),會以股票的方式分紅給股東,

所以就會出現不足1000股的股票.

2010年春夏之際.

思考如何有系統的儲蓄與理財,為將來的夫妻倆的養老金做準備.

在臺灣,能使用的投資工具並不多.

在因緣際會下,看到網路上經常為人討論的養老股概念,便開始研究零股投資的可能性.

在幾經思考後,便將習慣使用的共同基金全部贖回.