還記得小時後的過年紅包嗎?

當年在父母一句『幫你存下來』的強力建議下,

這筆錢又再次回到父母的手中,有些父母可能會直接拿來貼補家用,

有些父母則老實的幫小孩開個銀行帳戶,並且設定成定期存款,

而在我們家呢?

 

當2010年養老500(養老500計畫-源由.)開始實施後,

這筆紅包錢也就順理成章的加入養老500中,

當初規劃,每年將依照當年投資的績效來分配給大小包的紅包袋,

轉眼間已經進入N個年度了,身為大小包子紅包袋專案的經理人,

有責任要將這筆錢的明細交代清楚,於是整理出到目前為止的投資結果:

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大包子的紅包袋是在3歲時加入,

2014年本金合計 130,400元目前價值 158,996元,總報酬率大約為 21.93%.

2015年本金合計 13萬8600元,預估年底價值 17萬6392元.

(2016/3/23更新) 2016年本金合計 14萬8000元,預估年底價值 19萬5961元.

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小包子的紅包袋從出生就開始加入,

2014年本金97,700,目前價值 118,002元,總報酬率大約為 20.77%.

2015年本金10萬5900元,預估年底價值 13萬3774元.

(2016/3/23更新) 2016年本金合計 11萬8300元,預估年底價值 15萬3925元.

 

為了方便計算,不管包子們的投資是虧是賺,

我都以包子企業的資產配置作為擔保,提供每年6%的報酬率

所他們的錢就像放定存,不會虧損的..

( 其實這點相當簡單,只要把他們的資金,投入到指數化投資工具,並且長期持有,

  所獲得市場報酬就足以達成,我的保證金根本不用擔心... )

在這之後,我就更大膽的延伸了包子們的紅包袋計劃:

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在大小包子開始工作之後,我會將此計畫交付給他自行管理,

並囑咐他每月最少要提撥1萬元,之後隨著工作收入增加 每隔幾年就要提高提撥的金額 .

當一切都依照劇本進行時,大小包子們應該可以在屆入50歲之時,

就有機會輕鬆達成所得替代率80%了,到時候就可以提前規劃想要的退休生活.

比起他老爸34歲才開始準備退休金計劃,如果想在同樣的年齡退休,

每月至少要提撥25,000元以上才有機會達成,相較之下這才是贏在起跑點上!

 

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