包子企業.近日正在研讀比爾.蘇西斯所寫的『不看盤,我才能賺大錢』,此書在第六章節中道出了這段文字:
如果我們不能在儲蓄和消費之間求得平衡,所有跟投資有關的大事,
如資產配置,指數化,分散投資,租稅緩課,複利效果,紀錄成果,調整資產配置和過日子,
對我們都不會有太大實質意義,更遑論好處.
我知道很多人是想要進行投資理財的,畢竟誰不希望能錢滾錢呢?
但是我更常聽到一樣話是:『投資理財很好阿,等我有多餘資金時再開始』,
這邊的『多餘資金』的定義有點模糊,
在討論前我先提出幾個方案數據給你參考,再來定義它.
方案一,『從500元開始』:
我們就先定下每月金額500元好了,
假設你今年30歲,每個月只能存下500元,當你將這筆錢投資到每年有6.5%報酬的投資工具後,
持續投資到你65歲退休時,你會有多少錢 ?
每月500元,相當於要你放棄家中第四台一個月的月租費,
你手機通話費和上網費?
星巴克5杯美式咖啡?或是一次外食的金額吧?
當你選擇犧牲當前的消費時,有機會換來65歲時的85萬489元.
方案二,『先甘後苦』:
如果你覺得每個月節省500元是輕鬆的,
那接下來方案你可以挑戰看看:同樣30歲開始投資,但是投資金額會每年度增加100元,
第一年每月500元,第二年每月600元,同樣6.5%的報酬率投資到65歲退休,你會有多少錢?
這個方案,從每月500元逐年上升到最多每月4000的投資金額,
所以除了要犧牲外食或是咖啡外,每個月你還要想辦法多擠出100元來存,
可能是你每年的加薪?三節獎金?或是久久中一次的發票,
無論如何,就是多擠出100元,順利的投資到65歲退休時,
你可以有275萬9565元的額外退休金.
方按三,『先苦後甘』:
如果你看完上面兩個方案後,覺得沒多大問題,
那我們稍微改一下內容,首先一開始你每個月必須存下4000元,
隨著年齡增加可以每年遞減投資金額100元,這樣的投資總金額與方案二都是97.2萬元,
但是最後的金額就相差很多!
方案三最後可以有489萬4841元的價值,是方案二的1.78倍之多,
不過這個方案要犧牲你更多的娛樂,例如每年出國一次旅行的預算.
換購新手機.或是把年終獎金都拿來投資,你必需在年輕時犧牲更多.
最後我將這三個方案的金額變化放在一起比較,得到下圖的結果.
我想如果在可以自由選擇的情況下,
沒有人會不想要『先苦後甘』的投資金額吧?
我們再回到文章一開始討論的『多餘資金』的定義,
其實取決在你自己的意念,如果你覺得『先苦後甘』有點難度,
那就試試『先甘後苦』,真的不行『從500開始』也是個不錯的出發點.
金額多寡從來都不是投資理財的首要重點,
而是當你設法在儲蓄和消費之間取得平衡,
那怕最後儲蓄的金額會少於500元,都是一個好的開始,那才是最重要的!
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