包子企業.
零股投資.海外ETF.資產配置.養老退休.

過去與朋友分享ETF資產配置的理論時,最後總是不忘提醒一件事.

這種投資方法是需要『時間』來醞釀的.

至於『時間』到底是多久?

多數人在投資初期並沒有一大筆本金可以投入.

主要依靠每月的薪資與儲蓄,以定期定額的方式進行投資.

根據過去自己曾推算過的資產成長率,持續十年是一個比較可能的數值.

為了更明確這個時間範圍是多少,簡單使用下圖來計算.

垂直軸是預估的投資時間,橫向軸是預估年化報酬率

兩軸交叉的『數值%』是用來推算, 財務資本的獲益 / 人力資本的儲蓄 之後的百分比結果

簡單舉例說明:

在年化報酬率8%的條件下,當持續定期定額的投資時間在第9-10年間,

投資部位的獲利與每年可投入本金比較.

大約會是每年投入本金的100%~116%.(如果投入本金會逐年增加,當然就不是這樣的百分比)

使用實際的金額試算:

假設你每年投資的本金是12萬,當你持續定期定額到第9-10年時

投資部位產生的獲益,大約是本金的100%~116%,金額約為12萬~13.92萬.

你的投資部位獲益有機會超過你的儲蓄投資金額了

10年或許是一個比較樂觀的數值.

多數的可能則是落在藍色框框,會是在7~12年之間.

上文中我提到   "這種投資方法是需要『時間』來醞釀的."

而我所謂的在『醞釀』到底是什麼呢?

我將投資部位貢獻度超過100%的欄位拉出一條直線

此線之上為『人力資本』期間,之下則為『財務資本』期間.

是的,當你誇越過這條線之際,就能『醞釀』另外一種投資理財的情境

有一筆錢正在幫你賺錢.而這筆錢跟你辛苦工作儲蓄下來的錢一樣多.

每年投資部位的貢獻將開始超過人力資本的產出.

然後一年比一年更多.

當你由人力資本階段進入財務資本階段.

隨著投資時間繼續往後推移,你或許會開始思考一件事.

何謂『生命能量呢』?   (富足人生-讀後心得 on going... )

簡單的講,就是你的生命每小時能賺進多少錢

金錢 = 生命能量 (因為你所賺進每一分錢,都是用一定的生命時間所換來)

如果你每一小時,只能賺進100元, 那你的生命能量每一小時就只值100元,

相反的想.

每100元的消費,也等同你1小時的生命！

但是計算生命能量的價值時,不能只用總薪資除以工時.

還要思考因為工作關係,額外付出的時間與花費

金錢逐漸不再透過消耗你的生命能量來取得 !

這不正是多數人投資的最終目的嗎?  你想要完全權握自己的時間!

每個人都用盡心思,試圖透過投資理財,賺取足夠的財務資本獲益.

無論你會花費多少時間與成本,只要能夠達成就好....你或許也是這麼想的吧?

然而,請讓我分享一個統計資訊: 

在長時間的統計下,有八成以上的投資人沒辦法打敗市場績效.

而大盤績效在此統計時間,已足夠讓這些人達成其理財目標!

請你考慮上文提到的『生命能量』.

如果時間與績效對你都是那麼的重要.或是你根本就沒辦法打敗市場績效.

你其實可以選擇一種花費的時間成本最低,還能獲取足以達成理財目標的方法.

那就是持有整個市場!直接以市場績效為目標.

這正是利用指數型ETF進行資產配置的投資理論.

如果你相信了,不如就從人力資本階段就開始 ,還能省下每年研究股票與看盤的時間.

而這正是我們常說的:   賺回時間比什麼都重要.