包子企業.這篇文章想討論的是一個很重要的問題.
根據衛服部統計顯示,
102年國人總死亡人數達15萬4,374人,
其中因為事故傷害死亡人數達6,619人,佔國人死因第6名,
追究傷害事故原因,主要以交通意外,火災,跌倒,溺水等情況為主.
交通部統計資料指出.102年平均每天有將近800件交通意外.
造成近2,000人死亡.
其中近半數為25至45歲 青壯年族群.平均每78分鐘就有1人因意外事故死亡。
是的,我想講的是死亡...
如果你現在是孤家寡人一個,或許可以直接關掉這個網頁了,
如果你跟我一樣有個家要養,那就聽聽我的想法.
如果你跟我一樣是個勞工,你應該有參加勞工保險,
根據勞保局網站的資料,有以下這些死亡給付金可以請領:
1. 本人死亡給付
保險年資合併已滿 2 年者，按其死亡之當月（含）起前 6 個月之平均月投保薪資，
1 次發給 30 個月遺屬津貼。 以最高投保薪資來算, 43900x30 = 1,317,000元
2.本人死亡喪葬津貼
按被保險人死亡之當月（含）起前 6 個月之平均月投保薪資，
請領喪葬津貼 5 個月 ,如果是最高投保薪資43900,就可以申請 43900x5 = 219,500元
3.新制的勞工退休金
勞工於請領退休金前死亡者，應由其遺屬或遺囑指定請領人請領一次退休金。
勞退新制退休金是以每月工資提撥6%,假設每工月資45,000元,
依照"勞工退休金月提繳工資分級表"為薪資級距為45800元,
2005年7月1日開始施行勞退新制,累計到2014年底,
一共是119個月,不考慮勞退新制報酬之下,應該有:
45800 x6% x 119 = 327,012元
因此在沒有額外保險情況下,意外死亡可以請領:
1,317,000+219,500+327,012 = 1,863,512元
如果你是個月薪5萬年勞工,每年固定14月收入,
186萬/5/12個月 = 3.1年,才3年的所得替代...
在不幸發生後,除了無盡的悲傷外,
留下來的人還要面對現實生活中其他的壓力,
例如經濟支柱消失,鉅額的房貸,生活開銷...
以至於你的家庭陷入無法想像的噩夢中.
而你呢?
別想了,你已經死了,不用想了.
再來看幾則條新聞:
平均死亡保額 衝上165萬 ,金管會推動八年多的提高國人保險保障方案，
已有成效，金管會保險局昨（4）日公佈102年國人平均死亡保障，
每人平均有165萬元，比95年時的129萬元，已經增加36萬元。
台灣的平均投保率已經超過200%,
意思是說持有的保單超過2張,
這樣平均一張保單僅 165/2 = 82.5萬,
假設你也乖乖的買了兩張保單165萬元理賠,
你可以在死後幫你甜蜜的家又多準備165萬元,
算到這邊你應該有351萬元了,
想想不錯了,生前可能還沒這麼多存款...
但你有想過每月的家庭開銷嗎?
在少了你的薪水後,351萬可以支撐多久?
如果你是個月薪5萬元勞工,351萬/月薪5萬/12月 = 5.85年,
不到六年你的家庭就要面對風暴了...
你有想過這些問題嗎?
有算過要有多少錢,才能讓家中的幼兒可以在缺少你之後,
還可以在不大幅改變生活條件下,快樂平安的長大成人?
我們實際來算看看吧!
首先列出你的負債有多少,例如房貸.車貸..等,
舉例加總後有500萬元,家中的幼兒離成年還有15年,
另一半持續在工作,但是家庭開銷每月還是不足2萬元.
粗算應該至少需要 500萬+(2萬x12月x15年) = 860萬元,
跟我們的死亡給付金額351萬比較,
還多了500萬以上差額.
這個錢該怎從哪來?
有的,解決辦法還是你的保險!
當你已經能算出保護你家庭所需要的目標金額後,
該用怎樣的工具就有方向了.
我們應該找尋的保險是能幫忙我們承擔無法面對的風險,
例如.死亡.殘廢.重大傷病.意外.這才叫買『保險』..
足額的意外險與定期壽險是最需要被優先考慮的,
你該好好認真看待的保單,而不是每年傻傻得付錢!
當你在看過 劉鳳和先生所著的平民保險王一書之後,
你就會明白買『保險』意義與方法了.
在2014年底,當我順利完成最後一份保單的加保後,
我的包子企業之家庭延續計畫總算完成了,
我也知道我的孩子就算在沒有我之後,
依然可以平安長大.
有飯吃有屋睡有書讀,
這才算完成我為人父的一個責任.
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