今年就以1932年添惠證券公司發給客戶的備忘錄作為開場吧 

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今年的股市波動讓你害怕嗎?

如果以台股過去一整年的表現,還原除權息之後,

以台灣50指數來看,不過才-4.42%的負波動.

即使你是在2018年8月進場,100%股票部位頂多只是-12%的報酬.

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以2018年加權指數報酬率-4.83%的結果來看

過去16年來,這樣的負報酬還算是最小的(加權報酬指數是從2013年開始編列)

而過去也僅有4次是繳出負報酬,

持有加權指數一年,會有虧損的機率是25%.

過去16年,你每年的勝率有超過75%嗎?

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從2017年5月,包子企業開始進行記帳的動作.

2018年有了第一個完整年度的收入支出統計了.

儲蓄率為 35.5%

計算方法為:

結餘金額 / (主動收入+被動收入)  =  儲蓄率%

被動收入率為 4.98%

計算方法為

被動收入 / (主動收入+被動收入)  = 被動收入率%

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老生常談的一件事.

人力資本+財務資本是一個人財富的兩大來源

人力資本為 一輩子付出勞務可賺到的錢

財務資本為 賺到的錢孳息,資本利得的累績

下圖是2018年12月統計的海外投資組合比重

即使在績效為負數的情況下,

在有效的的"人力資本"與"財務資本"的貢獻之下,

包子企業的總資產依舊增加了7.24%

推算今年的投資組合帳損約為-2.12%(未還原除權息)

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為何帳損不大的原因?

或許是我所有投資報酬皆以"總資產"為分母來計算

而目前投資部位只達總資產的67%.

在多頭市場的情況下,投資部位的績效就會不好看~

而在空頭市場下,則剛好相反,負績效也會被拉平~

包子企業的經營方向很單純

利用現金(定存),股票ETF,債券ETF,不動產信託ETF.

有效運用"人力資本"與"財務資本",搭配資產配置的觀念.

時間就是金錢最終會在這樣營運下,開花結果.

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轉眼又過了一年,進行這樣的資產統計已經七年了

總資產累計圖記錄了:

1.總資產(所有動產類,如:股票,現金,定存,藍色線)

2.股票類資產(投資類資產,紅色線)

3.現金類資產(現金,定存類資產,綠色線)

4.總資產趨勢線(excel產生的線性趨勢線,紅色虛線)

5.總資產目標線(每年必須達成的實際總資產目標,黃色線)

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包子企業定下了兩個年度里程碑目標(2026年與2032年底)

並且每月會紀錄一次,總資產,股票類資產,現金類資產.

excel圖表會根據這些資料推算出線性趨勢線

以目前的總資產趨勢線來看,正穩定的成長中.

我們正邁向2026年的里程碑中~

 

最後回顧 2018年初所定下的包子企業目標

1.持續資產配置+被動式投資.

似乎一切都順利進行中

2.完成2018年大阪自由行計畫.

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3.持續運動計畫.

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4.Blog計畫.

 2018年僅僅寫下7篇文章~

理財相關的資訊其實已經沒甚麼好寫的.

也不會是我們生活的重心,除了固定會更新的長期間計畫

例如:大小包子的紅包袋計畫與包子企業的企業目標

未來文章應該就是這樣的產量了

 

你打什麼如意算盤? 

人月神話 

(2018)新制勞退基金106年度收益分配,3月5日揭示於勞退個人專戶 

包子企業-贏在起跑點:大小包子的紅包袋計畫(2018年更新) 

10/20年期滾動年化報酬 + S&P500走勢 

我的2017東京背影 

你的<手續費心魔>有好些嗎? 

 

5.完成一次背包客之旅.

台南之旅

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宜蘭之旅

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而2019年包子企業目標:

1.持續資產配置+被動式投資.

2.完成2019年日本自由行計畫.

3.持續運動計畫.

4.開始包子農園計畫.

2018年底又陸續承租了60坪大的市民農園,

日常生活又多了一些打發時間的娛樂

心得與過程將會分享在大包小包愛逮丸-旅遊心.農耕趣.養老夢

5.完成一次背包客之旅.

 

歷年包子企業目標回顧:

包子企業-2018年企業目標 

包子企業-2017年企業目標 

包子企業-2016年企業目標 

包子企業-2015年企業目標 

包子企業-2014年企業目標 

 

 

 

 

 

 

 

 

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