日前在新聞中看到有關勞退新制績效的報導,從94年開始執行的勞退新制到底表現得怎樣,今天就來檢驗一下!

首先說明下列表格的欄位,從勞工退休基金 102度年報可以得知勞保新制報酬率與保證收益率,保證收益率是以郵局兩年期的定存利率為標的.通膨率來自 中華民國統計資訊網 ,使用消費者物價指數(CPI)代表.

實際收益是以勞退報酬率或保證收益率較大者來減去通膨率.最後則是0050 台灣50的歷年報酬率,此數值已經包含殖利率.

 

年度 勞退新制
報酬率
保證收益率 通膨率 實際收益 0050報酬率(減去通膨)
2005 1.5261% 1.9278% 2.30% -0.37% 7.33%
2006 1.6215% 2.1582% 0.60% 1.56% 19.05%
2007 0.4206% 2.4320% 1.80% 0.63% 8.15%
2008 -6.0559% 2.6494% 3.52% -0.87% -44.40%
2009 11.8353% 0.9200% -0.86% 12.70% 74.46%
2010 1.5412% 1.0476% 0.96% 0.58% 11.66%
2011 -3.9453% 1.3131% 1.42% -0.11% -16.66%
2012 5.0154% 1.3916% 1.93% 3.09% 9.58%
2013 5.6790% 1.3916% 0.79% 4.89% 10.62%
           
加總       22.09% 79.79%
標準差       4.01% 29.64%
年化報酬       2.24% 6.74%
投資1萬元後的結果       12,209 17,979

 

這9年來似乎是一場空,在考慮通膨後,只增加到12,209元,遠不及0050的17,979元.

連打平最單純的0050都無法達成,建議以後勞退新制改做指數化投資,至少績效會像樣點.

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