還記得小時後領到的過年紅包嗎?

當年在爸媽一句『幫你存下來』的強力建議下,

這筆錢又再次回到父母的手中,有些父母可能會直接拿來貼補家用,

有些父母則老實的幫小孩開個銀行帳戶,並且設定成定期存款,作為將來小孩的教育基金.

而在我們家呢?

 

當2010年包子企業開始執行 養老500(養老500計畫-源由.) 後,

這筆紅包錢也就順理成章的加入養老500的投資計畫中,

當初規劃是以每年投資的績效來分配給大小包子的紅包袋計畫,

 

轉眼間已經進入第N個年度了,身為大小包子紅包袋計畫的投資經理人,

有責任要將這筆錢的明細交代清楚,於是整理出到目前為止的投資結果:

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大包子的紅包袋是在3歲時加入,

2014年初,本金合計 13萬400元,推算市值為 15萬4408元.

2015年初,本金合計 13萬8600元,推算市值為 17萬3490元.

2016年初,本金合計 14萬8000元,推算市值為 19萬2300元.(2016/3/23更新) 

2017年初,本金合計 15萬6200元,推算市值為 21萬3038元.(2017/2/2更新) 

2018年初,本金合計 16萬6300元,推算市值為 23萬4920元.(2018/2/23更新) 

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小包子的紅包袋從出生就開始加入,

2014年初,本金合計9萬7700元,推算市值為 11萬3722元

2015年初,本金合計10萬9900元,推算市值為 13萬3200元.

2016年初,本金合計 12萬1300元,推算市值為 15萬2592元.(2016/3/23更新)

2017年初,本金合計 12萬9500元,推算市值為 17萬948元.(2017/2/2更新)

2018年初,本金合計 14萬600元,推算市值為 19萬1364元.(2018/2/23更新)

 

在這之後,我更大膽的延伸了包子們的紅包袋計劃: 

希望在大小包子開始工作之後,將此計畫交付給他們自行管理,

並囑咐他每月最少要提撥1萬元,之後隨著工作收入增加 ,每隔幾年就要增加提撥的金額 .

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當一切都依照劇本進行時,大小包子們應該可以在屆入50歲之際,

就有機會輕鬆達成所得替代率80%了,到時候就可以提前規劃想要的退休生活.

比起他老爸34歲才開始準備退休金計劃,如果想在同樣的年齡退休,

每月至少要提撥25,000元以上才有機會達成,

相較之下....這才是贏在起跑點上!

 


(2016年補充)

為了方便計算,不管包子們的投資是虧是賺,

我都以包子企業的資產配置作為擔保,提供每年6%的報酬率

所他們的錢就像放定存,不會虧損的..

 


(2017年補充)

2011年~2015年期間:以每年養老500的實際殖利率作為該年的報酬率

(因為沒有留存實際的年化報酬率資料,只保留年底時統計的:全年度股息/投資部分市值,約略的殖利率 )

2016年之後: 配合包子企業的被動式投資計畫,

由包子企業的資產配置做為擔保,固定提供每年6%的年化報酬率.

 

關於6%的年化酬率這點,有個簡單的做法,只要把他們的資金,投入到指數化投資工具,並且長期持有,

所獲得市場報酬就足以達成,我的保證金根本不用擔心...

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在2016年初切換到被動式投資後,該年度大盤報酬達15%以上,

而採用0050為標的投資組合,則達到19%以上!

已經足夠包子企業擔保未來2年的報酬了,

 

從2010年開始,直到2015年底,大約五年的時間.

包子企業所採用的投資方式,是以持有大量個股零股方式來投資.

企圖透過各種選股手段,分別在各產業中選股.

希望在景氣輪動之際,也能獲取一個穩定的年化報酬率.

不追突出的個股表現,只求投資組合產生一個穩定報酬~

 

2014年,因緣際會接觸到了 被動式投資 的相關資訊.

在零股投資屆滿五年之際,

包子企業開始使用過去幾年的交易紀錄進行分析.寫下了幾篇分析的結果.

養老500 零股:亂買股票的分析文 

養老500 零股-帳面獲利=零!

在統計分析軟體的輔助之下,算出還原除權息的年化報酬率!

包子企業過去五年,有一個勉強打敗大盤的年化報酬率.超出了紅包袋計畫的6%目標

包子們的紅包袋計畫,也算有個交代!

 

然而再細想,

如果要保持這樣的成績....

是否要花費大量的時間?

然後繼續在選股與換股之間輪迴?

就這樣持續十年?

繼續一樣的選股?

那退休之際呢?

還是....

你其實是閉上眼睛.....期待你的股票幾十年後不變?

不要迷失在當下的被動現金流或是殖利率.

如同共同基金的廣告:股票配息的來源也有可能是你的本金!

不要忘記股票的長期報酬(我的股票投資看法 )在哪?

 

於是在2016年初,包子企業開始進行資產轉換,

陸續把個股轉換到被動式指數化的投資工具!

一個簡單的念頭:

如果用更簡單的方式就可以達成目標,為何要捨近求遠呢(熱愛投資的生命嗎?)?

如此包子們的紅包袋計劃,也能更加穩健的發展下去.

何樂而不為呢?

 


(2018年補充) 

這樣的投資紀錄進行7年多了.

在2018年假之後,已經將小孩的紅包錢換成美金.

準備在下一季進行下單....

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過去也曾幫小孩開立過投資帳戶,並且打算將這些錢獨立出來投資..

考慮到複委託或海外券商的手續費與投資組合管理問題...

最簡單的方法就是合併到我的投資帳戶管理~

 

每年都保證給與6%的資產成長~方便又好算...

相信20年後,擔保這樣的報酬率,我要吃虧也很難...

小孩的紅包袋計畫,也將作為他們未來的理財課程範例與成年贈禮!

在他們成年開立複委託帳戶後,再來研究用現股或等值現金贈與即可~

 

這樣就不用屈就於國內有限的投資標的...

而我只要管理好一套完整的資產配置即可..

就可以應付自己的退休金,小孩的成年禮金了~

 

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