2017年即將步入尾聲了...
能否請你先回想一下,今年你的理財計畫又完成多少百分比?
去年這個時間點,你給自己訂下了什麼目標呢?還在原地踏步 ?
或是你已經忘了? 坦白說..時間就是金錢...不是嗎?
回顧一下今年台灣的指數變化...
你始終浮浮沉沉嗎?今年平均報酬率(大盤報酬率)可是有19.5%....
如果你經過多年努力,依舊一無所獲,
你是不是該思考一下未來的方向 ?
其實就算是專業的基金經理人表現也不怎樣 ...
現在的績效 只能當參考 .....這一點都不是新鮮事了
問題並非在於你的方法或不夠努力,或許是......
你方向錯了.....
Doing the right thing or doing the thing right ?
(做對的事 還是 把事做對 ? )
你可以試過回想今年加權指數變化的過程,
想想你當初的投資決定..最後的結果是如何 ?
今年加權指數從年初的開盤為9272.88點....
之後就一路從上漲,直到五月九號盤中突破1萬點,然後在5月11號收盤站上1萬點整數
從五月之後台股就在萬點之上,直到現在,
前些日子還有媒體愛算站上萬點已經XX天,最近似乎也沒人愛提了.
散戶又回復正常的作息...依舊高喊著:選股不選市!
然而....在你買進賣出的過程中,
你真的有掌握投資技巧的感覺嗎?
算算這一年,你的資產實際增加了多少?
如果連 "買進並持有"就能獲得的大盤報酬率( 19.5%! )都不及....
你現在的作法真的對嗎 ?
其實你一直浮浮沉沉不是嗎 ?
看了看今天美國道瓊指數已經是2萬4千多點,(2017/12/18),
回頭看看年初的站上2萬時,似乎也沒甚麼了..
經歷過這樣的波動....
你真的能從中體驗到什麼趨勢變化 ?
還是你終於有感覺到....
一年過一年...你好像在浪費時間?
想與你分享我們正在進行的一些理財方法..
跟往年一樣,持續買進並持有不同區域的被動式指數ETF進行資產配置..
為了讓我們更清楚每個資產的比重變化趨勢,
我們開始將分類好的六種資產類別,繪製成下圖:
簡單看分成三類: 緊急備用金(定存) + 投資預備金 (台外幣現金&定存) +投資組合(台灣/海外/黃金)
每月更新這些資訊時,我們就會提醒自己,下一季應該作那些資產比重的調整..
追蹤自己的現金/投資部位變化的情況,根據設定好的比重,週而復始的進行著.....
因為還沒有達到預定的現金/投資比重...所以今年資產配置的動向是賣出台股,買進海外ETF,
以及進行[定期定額換美金計畫] (我使用網銀的預約換匯,預約一年份的定期換匯)
雖然走的慢,但一切正照計畫進行中~我正 從這邊 —— 出發.過程.結束 ....
2017這一年,包子企業的市值成長了 12.55%
根據上圖的趨勢線,我們推估出將在八年內達到第一階段目標.
我們的理財的關鍵是由以下三點所控制:
1.主動收入(薪水)
2.開銷比(儲蓄率)
3.被動收入(長期的股息收入與或短期的帳面變化)
當你沒辦法掌握好第一點(主動收入)與第二點(開銷比)時,不要天真的覺得你就能輕鬆掌握第三點...
那是一種 另類歷史--神話 !
相反的,如果你能掌握住第一點(主動收入)與第二點(開銷比),
第三點(被動收入)就變的輕鬆許多..(使用被動式指數ETF+資產配置觀念!)
也將跟我們一樣,對於自己設定好的階段目標,更具達成的信心~
我們建議你可以通過統計資產現值的過程,體驗短期帳面變化波動...
然後慢慢的學習一種態度....平淡的面對波動 -- 我們會笑
這在長期投資的路上,是一件很稀鬆平常的事,但是對多數人來說,卻是一道門檻.
今年為了更加明確掌握第二點(開銷比(儲蓄率)),我們從今年五月開始進行記帳的動作
主要原因是今年閱讀了一本書,富足人生 (富足人生-讀後心得 on going... )
希望在不久的將來,可以更加清楚的掌握金流的變化.
你該知道一件事...
先從了解自己開始,否則你永遠都沒辦法評估你的任何理財計畫!
尤其是你的收入與支出情況...
如果你正在猶豫怎樣開始, 你說:我有一筆錢想投資.....
那就從資產配置比重的研究開始吧,也可以與志同道合的朋友討論..
被動式指數ETF+資產配置觀念簡單易懂,
只要找出適合自己定期定額的頻率與金額(這要根據自身的本金與收入情況去思考),
就可以推算出適合的投資組合就那幾種了,根本不需要花太多心思在選股上...
然後....你勇敢的執行它,就能跟我一樣拿回自己的時間!
最後回顧 2017年初所定下的包子企業目標
1.持續被動式投資.
OK, 每月定額換美金,每季定額買ETF..
持續投入以 VTI +VXUS+BND 為主要持股的配置方式.
對於配置比重與標的,其實我執行的非常鬆散...
既然回測都只是參考.過去績效不代表未來....
輕鬆點....
你只要維持分散且廣泛的股債投資組合即可...
剩下的就靠:
1.你的主動收入(薪水)
2.你的開銷比(儲蓄率)
當你用心在上面兩點, 你只需要簡單的投資就夠了
2.完成東京自由行.
OK,2017年八天七夜東京自由行
3.運動計畫.
OK
4.Blog計畫.
發表32篇
5.完成一次臺灣背包客之旅.
七月台北之旅
八月宜蘭之旅
而2018年包子企業目標:
1.持續資產配置+被動式投資.
2.完成2018年大阪自由行計畫.(已完成明年的機票訂購!)
3.持續運動計畫.
4.Blog計畫.
5.完成一次背包客之旅.
投資只是生活的一小部分,我們的企業目標也是.
我們的投資很單純,我們試圖讓生活更精彩!
我們正一步一步走向目標!
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