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2017年即將步入尾聲了...

能否請你先回想一下,今年你的理財計畫又完成多少百分比?

去年這個時間點,你給自己訂下了什麼目標呢?還在原地踏步 ?

或是你已經忘了? 坦白說..時間就是金錢...不是嗎? 

回顧一下今年台灣的指數變化... 

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你始終浮浮沉沉嗎?今年平均報酬率(大盤報酬率)可是有19.5%....

如果你經過多年努力,依舊一無所獲,

你是不是該思考一下未來的方向 ? 

其實就算是專業的基金經理人表現也不怎樣  ...

現在的績效 只能當參考 .....這一點都不是新鮮事了

問題並非在於你的方法或不夠努力,或許是......

你方向錯了.....

 

Doing the right thing or doing the thing right  ? 

(做對的事 還是 把事做對 ? )

 

你可以試過回想今年加權指數變化的過程,

想想你當初的投資決定..最後的結果是如何 ?

今年加權指數從年初的開盤為9272.88點....

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之後就一路從上漲,直到五月九號盤中突破1萬點,然後在5月11號收盤站上1萬點整數

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從五月之後台股就在萬點之上,直到現在,

前些日子還有媒體愛算站上萬點已經XX天,最近似乎也沒人愛提了.

散戶又回復正常的作息...依舊高喊著:選股不選市!

然而....在你買進賣出的過程中,

你真的有掌握投資技巧的感覺嗎?

算算這一年,你的資產實際增加了多少?

  如果連 "買進並持有"就能獲得的大盤報酬率( 19.5%! )都不及....

你現在的作法真的對嗎 ?   

其實你一直浮浮沉沉不是嗎 ?

看了看今天美國道瓊指數已經是2萬4千多點,(2017/12/18),

回頭看看年初的站上2萬時,似乎也沒甚麼了..

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經歷過這樣的波動....

你真的能從中體驗到什麼趨勢變化 ?   

還是你終於有感覺到....

一年過一年...你好像在浪費時間? 

想與你分享我們正在進行的一些理財方法..

跟往年一樣,持續買進並持不同區域的被動式指數ETF進行資產配置..

為了讓我們更清楚每個資產的比重變化趨勢,

我們開始將分類好的六種資產類別,繪製成下圖:

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簡單看分成三類: 緊急備用金(定存) +   投資預備金  (台外幣現金&定存) +投資組合(台灣/海外/黃金)

 每月更新這些資訊時,我們就會提醒自己,下一季應該作那些資產比重的調整..

追蹤自己的現金/投資部位變化的情況,根據設定好的比重,週而復始的進行著.....

因為還沒有達到預定的現金/投資比重...所以今年資產配置的動向是賣出台股,買進海外ETF,

以及進行[定期定額換美金計畫] (我使用網銀的預約換匯,預約一年份的定期換匯)

雖然走的慢,但一切正照計畫進行中~我正 從這邊 —— 出發.過程.結束 ....

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2017這一年,包子企業的市值成長了 12.55%

根據上圖的趨勢線,我們推估出將在八年內達到第一階段目標.

我們的理財的關鍵是由以下三點所控制:

1.主動收入(薪水)

2.開銷比(儲蓄率)

3.被動收入(長期的股息收入與或短期的帳面變化)

當你沒辦法掌握好第一點(主動收入)與第二點(開銷比)時,不要天真的覺得你就能輕鬆掌握第三點...

那是一種 另類歷史--神話 !

相反的,如果你能掌握住第一點(主動收入)與第二點(開銷比),

第三點(被動收入)就變的輕鬆許多..(使用被動式指數ETF+資產配置觀念!)

也將跟我們一樣,對於自己設定好的階段目標,更具達成的信心~

 

我們建議你可以通過統計資產現值的過程,體驗短期帳面變化波動...

然後慢慢的學習一種態度....平淡的面對波動 -- 我們會笑 

這在長期投資的路上,是一件很稀鬆平常的事,但是對多數人來說,卻是一道門檻.

 

今年為了更加明確掌握第二點(開銷比(儲蓄率)),我們從今年五月開始進行記帳的動作

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主要原因是今年閱讀了一本書,富足人生 (富足人生-讀後心得 on going... )

希望在不久的將來,可以更加清楚的掌握金流的變化.

你該知道一件事...

先從了解自己開始,否則你永遠都沒辦法評估你的任何理財計畫!

 尤其是你的收入與支出情況...

 

如果你正在猶豫怎樣開始,    你說:我有一筆錢想投資..... 

那就從資產配置比重的研究開始吧,也可以與志同道合的朋友討論..

被動式指數ETF+資產配置觀念簡單易懂,

只要找出適合自己定期定額的頻率與金額(這要根據自身的本金與收入情況去思考),

就可以推算出適合的投資組合就那幾種了,根本不需要花太多心思在選股上...

然後....你勇敢的執行它,就能跟我一樣拿回自己的時間!

 

最後回顧 2017年初所定下的包子企業目標

1.持續被動式投資. 

OK, 每月定額換美金,每季定額買ETF..

持續投入以 VTI +VXUS+BND  為主要持股的配置方式.

對於配置比重與標的,其實我執行的非常鬆散...

既然回測都只是參考.過去績效不代表未來....

你信奉的是資產配置嗎?     

輕鬆點....

你只要維持分散且廣泛的股債投資組合即可...

剩下的就靠:

1.你的主動收入(薪水)

2.你的開銷比(儲蓄率)

當你用心在上面兩點, 你只需要簡單的投資就夠了 

 

2.完成東京自由行.

OK,2017年八天七夜東京自由行

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3.運動計畫.

OK

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4.Blog計畫.

發表32篇

5.完成一次臺灣背包客之旅.

七月台北之旅

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八月宜蘭之旅

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而2018年包子企業目標:

1.持續資產配置+被動式投資.

2.完成2018年大阪自由行計畫.(已完成明年的機票訂購!)

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3.持續運動計畫.

4.Blog計畫.

5.完成一次背包客之旅.

 

投資只是生活的一小部分,我們的企業目標也是.

我們的投資很單純,我們試圖讓生活更精彩!

我們正一步一步走向目標!

 

 

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