你說:
我有一筆錢想投資買某個標的,想問問大家的看法...
我想:
這邊有幾個問題想先問問你...
問題一,請問你現在的投資與現金比例各是多少?
我想:
這個問題取決在你對於資金控管的想法.
譬如,
你認為兩者比例必須隨著某個技術指標變動,技術指標處在那個區間,就會有對應的比重.
當 N 介於 1.7 ~1.9之間,投資比重為50%, 如果投資超過此比重就賣出.
而當 N 介於 2.0 ~2.2 之間,投資比重為40%,如果投資低於此比重,就買入
或是,
你採用固定比例方式,無關任何數據,並且計畫好每季最後一個交易日,執行比例再平衡的動作.
因此,當你說:
我有一筆錢想投資 ?
請先算算你現在的比例,是否在你計畫內.
不要受到外界影響而改變你的計畫初衷...
問題二,你身上有預留N個月的生活開銷預備金嗎,以作為緊急的生活開銷嗎?
你說:
我有一筆錢想投資,不想管投資與現金比例這些的事,預期要投資的時間也還很長!
我想:
是的,我不懷疑你當下的決心!
只是你想過一件事嗎? 在你投資的這段時間內,誰最容易破壞這個組合 ?
除了你之外,還是你...
當資產價格來到低點時,有時候買賣的時機可能不能如你所願.
你有可能因為生病,無薪假,失業...等種種不可抗力的原因,失去你的主動收入來源
這些情況,可能讓你需要被動的賣出投資組合來應付.
所以,當你說:
你有一筆錢想投資 ?
請先算算自己的緊急風險承擔財力,
當你投資越久,越容易遇到財務風暴來襲,你必須肯定有足夠的糧食撐過去!
問題三,你思考過資金管理嗎?
我想:
當你思考過問題一與問題二
你的腦海中應該就會有上面這張圖.
左邊的圓餅圖: 投資與現金部位的比例
右邊的圓餅圖: 投資預備金與生活預備金的金額
所以,當你說:
你有一筆錢想投資 ?
就先計算一下當下的比例,如果該把錢投資,就進行吧~
相反的,
如果此時的比例提醒你該提高現金比例,一樣就進行吧~
問題四,你規劃投資部位的比重變了嗎?
我想:
當你通過問題三評估後,該買或賣應該就肯定了.
計算當前投資組合的實際比重,
加入或減去預計的金額,再用新的投資現值計算出投資組合的金額變動.
執行比例的恢復,記得用一個手續費最低的方法去執行!
無論今天你是利用薪水來執行定期定額投入,
或是手頭多出一筆資金可以運用. 或是在股市大漲大跌之際,
這些比重都將隨你的投資組合而波動.
譬如:
股市大漲,投資比例因此上升許多,
或是剛好相反,股市大跌因而造成投資比例降低
我想,
你可以透過問題一到四,先規劃自己的資金管理方法,
在自己理性的當下,定出一個能接受的投資與現金比例,以及投資組合中標的比例.
當你有一筆錢可以投資,或是風暴來襲時該怎麼作?
就先問問自己的理性計畫吧!
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