你說:

我有一筆錢想投資買某個標的,想問問大家的看法...

我想:

這邊有幾個問題想先問問你...

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問題一,請問你現在的投資與現金比例各是多少?

我想:

這個問題取決在你對於資金控管的想法.

譬如,

你認為兩者比例必須隨著某個技術指標變動,技術指標處在那個區間,就會有對應的比重.

當 N 介於 1.7 ~1.9之間,投資比重為50%, 如果投資超過此比重就賣出.

而當 N  介於 2.0 ~2.2 之間,投資比重為40%,如果投資低於此比重,就買入

或是,

你採用固定比例方式,無關任何數據,並且計畫好每季最後一個交易日,執行比例再平衡的動作.

因此,當你說:

我有一筆錢想投資 ?

請先算算你現在的比例,是否在你計畫內.

不要受到外界影響而改變你的計畫初衷...


 

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問題二,你身上有預留N個月的生活開銷預備金嗎,以作為緊急的生活開銷嗎?

 你說:  

我有一筆錢想投資,不想管投資與現金比例這些的事,預期要投資的時間也還很長!

我想:

是的,我不懷疑你當下的決心!

只是你想過一件事嗎? 在你投資的這段時間內,誰最容易破壞這個組合 ? 

除了你之外,還是你...

當資產價格來到低點時,有時候買賣的時機可能不能如你所願. 

你有可能因為生病,無薪假,失業...等種種不可抗力的原因,失去你的主動收入來源

這些情況,可能讓你需要被動的賣出投資組合來應付.

所以,當你說:

你有一筆錢想投資 ?

請先算算自己的緊急風險承擔財力,

當你投資越久,越容易遇到財務風暴來襲,你必須肯定有足夠的糧食撐過去!


 

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問題三,你思考過資金管理嗎?

我想:

當你思考過問題一與問題二

你的腦海中應該就會有上面這張圖.

左邊的圓餅圖: 投資與現金部位的比例

右邊的圓餅圖:  投資預備金與生活預備金的金額

所以,當你說:

你有一筆錢想投資 ?

就先計算一下當下的比例,如果該把錢投資,就進行吧~

相反的,

如果此時的比例提醒你該提高現金比例,一樣就進行吧~ 


 

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問題四,你規劃投資部位的比重變了嗎?

我想:

當你通過問題三評估後,該買或賣應該就肯定了.

計算當前投資組合的實際比重,

加入或減去預計的金額,再用新的投資現值計算出投資組合的金額變動.

執行比例的恢復,記得用一個手續費最低的方法去執行!

5555-1.jpg 5555-2.jpg  

無論今天你是利用薪水來執行定期定額投入,

或是手頭多出一筆資金可以運用. 或是在股市大漲大跌之際,

這些比重都將隨你的投資組合而波動.

譬如:

股市大漲,投資比例因此上升許多,

或是剛好相反,股市大跌因而造成投資比例降低

我想,

你可以透過問題一到四,先規劃自己的資金管理方法,

在自己理性的當下,定出一個能接受的投資與現金比例,以及投資組合中標的比例.

當你有一筆錢可以投資,或是風暴來襲時該怎麼作?

就先問問自己的理性計畫吧!

 

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