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富足人生:要錢還是要命

Your money or your life : transforming your relationship with money and achieving financial independence

(你的錢或你的生活:改變你與金錢的關係,實現經濟獨立)

作者: 喬.杜明桂,薇琪.魯賓
原文作者:Joe Dominguez,Vicki Robin
譯者:洪秀芳
出版社:新自然主義


第一步驟:與過去握手言和:探討自己與金錢的關係

1.這輩子你一共賺了多少錢?
2.你手中握有多少籌碼?
3.為什麼要製作資產負債表

思考點:

先從估算出自己工作至今的歷年總所得,

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然後計算目前手中有多少資產總值(總資產=流動資產+固定動產-負債)

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誠實的面對自己這些年來的累積.

你的當前資產/歷年總所得 的百分比高嗎?

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這是針對你的所得,儲蓄,投資,花費的一個總體檢手法

請思考自己手中的資產餘率有多少?

 


第二步驟:立足此時此地:追蹤紀錄生命能量

1.你的生命能量一小時值多少
2.追蹤紀錄進出得每一分錢

思考點:

何謂生命能量?

簡單的講,就是你的生命每小時能賺進多少錢

金錢=生命能量(因為你所賺進每一分錢,都是用一定的生命時間所換來)

如果你每一小時,只能賺進100元,那你的生命能量每一小時就只值100元,相反的想.

每100元的消費,也等同你1小時的生命!

但是計算生命能量的價值時,不能只用總薪資除以工時.

還要思考因為工作關係,額外付出的時間與花費

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例如:

你的月薪是50K,每月工作時數是160小時,你的生命能量一小時值313元.

但是因為工作的需求的關係

1.每天要上下班共需要2小時,每月合計40小時,每月交通費合計是5000元

2.下班後與同事應酬每月花費10小時,每月交易費是4000元

3.治裝費與化妝品費用,每天上班錢化妝要30分鐘,合計每月10小時,花費3000元

你的實際收入只有 50000-(5000-4000-3000) = 38000元

你的實際工時則為 160 + 40 + 10 +10 = 220小時

你實際的生命能量一小時值 50000/220 = 173 元.

你獲得的每100塊錢的時間是34.7分鐘,

這就是你的 金錢=生命能量的價值   算式!

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於是,你熟記你的生命能量價值,要開始要有這樣的思考方式

今天跟同事應酬花費每月是4000元

這其實是你用 4000/173 = 23小時的生命能量所換來

一台新上市的手機 20000元,

實際上是用你 20000 / 173= 155小時的生命能量所換來

那將近是你5天的生命價值!


第三步驟:每月結算表:掌握每筆收入開銷

1.建立項目類別
2.加總合計與結存動作
3.計算每一細項花掉的生命能量
4.善用表格勝過千言萬語

思考點:

透過計帳的方式,開始追蹤自己的消費
並且將每一筆開銷轉換成[生命能量]單位來看待

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 第四步驟:改變人生的三個問題

1.每一分生命能量與所得到的充實,滿足和價值成正比嗎?
2.消耗的生命能量與生命價值,目的和意義一致嗎?
3.若不需要工作,開銷會改變嗎?

 

思考點:
開始分析,你的生命能量是否有被自己所善用
不喜歡的開銷項目,是否花了你太多的生命能量?
你喜歡的開銷項目,是否又投入不足得生命能量呢?
既然生命能量是有限的,在收入無法改變的前提下
可以思考怎麼降低你不喜歡的開銷項目,改投資到你喜歡的開銷項目
這樣生活不是慢慢開始過得更快樂嗎?

 

 


 

第五步驟:顯示生命能量
1.製作牆上報表
2.有志者事竟成
3.如何解決財務危機
4.特殊月份的處理方式
5.公開展示財務狀況
6.逐漸達到財務獨立
7.報表的神奇力量

思考點:
將每月的收支表,畫成圖表的方式來表示
透過[生命能量]的思考方式
慢慢的控制你的開銷走勢

 

 


 

第六步驟:將花費減到最低
1.簡樸生活的十大行動綱領
2.七十六種省錢絕招
3.降低消費,構築生態理想國

思考點:
花費 = 收入 - 儲蓄  (儲蓄優先,花費其次)
而非
儲蓄 = 收入 - 花費 (花費優先,儲蓄其次)

 


 

第七步驟:珍惜生命能量:最高收入創造最高邊際效益

1.受薪職業的新選擇
2.求職五條件

思考點:

在你控制好你的開銷後,開始思考如何增加你的收入
當你的花費已經能被固定的,
你的收入如果能增加,也代表你的儲蓄能夠增加的越多.

 

 


第八步驟:運用資本,累積財富

1.何謂收支交叉穿越點
2.輕輕鬆鬆提早退休
3.不只足夠,還有多餘
4.做自己喜歡的事
5.擁有自己的時間
6.發自內心的抉擇:義務工作

 

思考點:

開始將儲蓄轉為投資.

在你的表格上,開始記錄你被動收入

當你的被動收入有一天能到超越你的開銷時

即收支交叉穿越點,代表主動收入對你的生命能量已經開始不重要

你可以開始思考工作以外的人生!

 

 


 

第九步驟:管理財務:別假手他人
1.培養能力,掌握全力
2.千萬別找專家
3.通貨膨脹的真相
4.財務獨立的三大支柱: 資金,準備金,儲蓄金
5.投資基本準則
6.善用生命能量,挹注地球永續

 

思考點:
我只推薦  資產配置  與  被動式指數化投資!

 

 

 

 

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