包子企業.
零股投資.海外ETF.資產配置.養老退休.

我是一個喜歡簡單點的投資人.

當我在實際採用被動式投資法後,也是盡量找尋最簡單的投資組合配置,

投資標的我也用最簡單的選擇(例如:Vanguard的ETF)

在建立投資的過程,因為是逐步投入資金.

所以我的投資組合的多寡,就決定在持續投入的本金數目.

從上圖可以知道,各種ETF實際投資在各國股票市場的比重.

當你正在累積本金時,你可以選擇一檔

你可以看看VT的投資組合比例,這也是目前全球股市市值的比重(因為這是一檔被動式指數化ETF)

如果你喜歡簡單或是正在起步,一檔VT就幫你依照市值比重投資全世界.

如果你的本金開始增加,你或許可以開始考慮 二檔

就是將VT拆分成 VTI + VEU 各50%

舉個例子,你應該會發現VTI中美國市場的比重(99.35%),將會被控制在50%之內(99.35%x50%= 49.675%,VT時為53.2%)

而VEU中英國會變成( 14.5%x50% = 7.25%,VT時為6.4%)

照這樣的推算,你就可以類推出三檔與四檔時的各國投資比重

當你把投資組合擴增到 VTI+VGK+VPL+VWO各25%時

VTI美國只會占比重為 99.35% x 25% = 24.8375%

VGK的英國會占 31.9% x 25% = 7.975%

VPL的日本會占 60.4 x 25% = 15.1%

VWO的中國28.7% x 25% = 7.175%

當你更加的分散時,你會發現原本在VT時占大比重的美國,從53.2%下降到 24.8375%

然而這也讓你偏離了整體市場的市值比重.(被動式投資的主動式選股?)是好是壞,就無法預知了

不過增加投資組合後,就多出一個可以優化被動式投資報酬率的方法,即再平衡策略.

如果各區域ETF在景氣輪動後,出現比重的偏離(原先預定各25%比重,但是有ETF上漲,有些下跌,比重被改變了)

投資人可以進行 賣出上漲的ETF,轉而買進下跌的ETF,使比重恢復各25%

這便是一種買低賣高的投資手段,可以增加些許的報酬率.

然而投資人也可以選擇甚麼都不作,或許根本沒有這種機會.

畢竟要出現單一區域比重大幅改變的機會不高.

如果投入本金還不多,僅是因為小幅度的比重改變就進行再平衡.

很容易因為交易成本而影響原本的獲利.

通常都是建議利用再次投入本金時,來達到比重的平衡(多買些比重變低的標的,就可以平衡比重)

而且每次投入本金時,通常都會間隔一段時間(畢竟要存夠錢來能投資阿),

正好可以等待比重發生偏離的那刻.

或許你也可以什麼都不做,畢竟沒人可保證在你投資的這段時間.

市場會照過去的歷史一樣輪動.

但是被動式投資法可以保證你拿到市場報酬.

而多數人其實只要拿到市場報酬就可以達成投資計畫了.

根本不需要考慮超額報酬的可能性!

那往往才是讓投資計劃失敗的主要因素...

或許你也該想想.跟我一起走上這條路.

簡單的投資就夠了