一個簡單的試算:

00646+國內劵商 VS 海外複委託+SPY

有在考慮存00646的可以參考看看,海外劵商就先不討論~

 

00646 年收0.79% 費用,而SPY   年收0.1%以下的費用

假設00646與SPY的追蹤誤差是相同的

這兩者,"每年" 將會相差0.7%的報酬率

 

如果是在長期投資的前提下(買入並持有)

並且是在"小金額"的投資下, 

你的金額與海外複委託的最低手續費將是關鍵...

 

例如:

A劵商提供最低 35美金(台幣約1137元)

當只能單筆買入 3.6萬元時(每月3000),

你的手續費為 1137/36000=3.15%

你大約要花 3.15/0.7 = 4.5年後,

SPY的低費用才幫你勝過00646

 

A劵商提供最低 35美金(台幣約1137元)

當你可以單筆買入18萬時(每月1萬五)

1137/180000 = 0.631%

則複委托SPY,第一年就讓你勝過00646..

如果你凹到B劵商提供最低 20美金(台幣約652元)

652/36000=3.15% =1.81% , 

只要2.5年,SPY的低費用就發揮效果了

基本上,是這樣算...

 

最低手續費 / 0.7% = 最低金額 (當年度即可打平00646)

例如: 

最低20美元的

652/ 0.7% = 93152元

最低35美元的

1137/ 0.7% = 162428元

 

當你金額減少多少比例,就是SPY延後幾年打敗00646...

在每月可投資金額不高的情況下.

建議直接使用零存整付,積存一筆金額

再以每季或是每半年,每一年買入一次即可...

在長期投資的前提下,使用指數化的投資工具,

報酬率影響是不大的..

 


 

寫於2017/02/20

在00646上市超過1年的今天...

檢視了一下00646與其他追蹤S&P500的ETF績效比較.

 

不知道為什麼00646誤差會這麼大,

建議你不要管手續費了,

這檔ETF太難懂了

不懂的東西....還是不要碰好了...

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