一個簡單的試算:
00646+國內劵商 VS 海外複委託+SPY
有在考慮存00646的可以參考看看,海外劵商就先不討論~
00646 年收0.79% 費用,而SPY 年收0.1%以下的費用
假設00646與SPY的追蹤誤差是相同的
這兩者,"每年" 將會相差0.7%的報酬率
如果是在長期投資的前提下(買入並持有)
並且是在"小金額"的投資下,
你的金額與海外複委託的最低手續費將是關鍵...
例如:
A劵商提供最低 35美金(台幣約1137元)
當只能單筆買入 3.6萬元時(每月3000),
你的手續費為 1137/36000=3.15%
你大約要花 3.15/0.7 = 4.5年後,
SPY的低費用才幫你勝過00646
A劵商提供最低 35美金(台幣約1137元)
當你可以單筆買入18萬時(每月1萬五)
1137/180000 = 0.631%
則複委托SPY,第一年就讓你勝過00646..
如果你凹到B劵商提供最低 20美金(台幣約652元)
652/36000=3.15% =1.81% ,
只要2.5年,SPY的低費用就發揮效果了
基本上,是這樣算...
最低手續費 / 0.7% = 最低金額 (當年度即可打平00646)
例如:
最低20美元的
652/ 0.7% = 93152元
最低35美元的
1137/ 0.7% = 162428元
當你金額減少多少比例,就是SPY延後幾年打敗00646...
在每月可投資金額不高的情況下.
建議直接使用零存整付,積存一筆金額
再以每季或是每半年,每一年買入一次即可...
在長期投資的前提下,使用指數化的投資工具,
報酬率影響是不大的..
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