包子企業.如果你身為一個勞工.
你有搞懂過"勞保基金"與"勞退基金"嗎?
為何勞保年金或其他退撫基金會走上破產這條路呢?
首先你要搞懂退休金的給付方式:
何謂確定給付制（Defined Benefit Plan；DB）
指僱主承諾員工於退休時，按約定之退休辦法所預訂的一定公式計算，
由僱主負一切支付責任並一次或分期支付定額退休金，
其金額是決定於薪資水準及服務年資；
至於僱主與員工所提撥之退休基金與退休給付之金額並無必然之關係。
如：公務人員退撫新、舊制退休金
何謂確定提撥制（Defined Contribution Plan；DC）？
答：指僱主或員工依退休辦法，定期提撥一定數額之退休基金於個人帳戶中，
交付信託人保管運用。員工退休時，將個人帳戶內之資金和孳息，
以一次或年金方式給付退休之員工，
因此，退休所得係決定於基金提撥之多寡及基金之投資收益狀況。
如：政務人員離職儲金、勞工新制退休金
兩種基金,最大的關鍵就在於紅字的部份,
確定給付是保證給你多少錢,沒有盈虧要管
確定提撥是保證提撥多少錢到個人退休帳戶.盈虧要自行負責!
在94年7月1日施行的勞工退休金條例 (勞退新制)是屬於確定提撥制
因此對於勞退新制,我們只要在意兩件事:
1.僱主有確實提撥嗎?
2.勞退基金的投資收益如何?
關於第二點,我們可以放心絕對不會虧錢,因為勞退新制規定,
在存儲期間不低於二年定期存款利率計算的保證收益，勞工權益絕對受到保障。
而第一點,如何查詢僱主是否有確實提撥呢?
細節可以參考 勞工保險局的網站
如果你有以下幾家銀行的戶頭（土地銀行、玉山、台北富邦、台新及第一銀行）
你可以到這些銀行申請勞動保障卡功能,
以後用同一張ATM提款卡,就可以使用網路ATM直接查詢退休帳戶的提撥情況了
來看看我實際使用玉山銀網路ATM的畫面參考:
(1)登入玉山Web-ATM,已經開通勞工保障卡的,就可以使用勞保局資料查詢的功能了 
(2)提撥明細查詢.
這邊只簡單提供過去半年的提撥明細與累計金額.
如果想要看到完整的提撥明細,要連到勞保局網站,
請點選[勞保局資料查詢]==>[勞保局個人資料查詢],
會自動連結到勞保局網站,並且登入.
(3)勞保局個人資料查詢
登入後,點選[查詢作業]中的[勞工退休金個人專戶資料]
(4)勞工退休金個人專戶資料
在這邊,我們就看到你的退休新制詳細資料.還有收益狀況,
提撥金額是否確實,請參考這篇文章(養老500 零股-退休金應該多少才夠? 所得替代率的計算方式 )
這些勞退基金的收益新聞,你有注意過嗎?
最後呢,分享一個理財方法.
勞退新制可以是由僱主提撥全薪的6%作為勞工的退休金.
但是員工也可以選擇自願提撥0%~6%的薪資作為退休金.
自願提撥率每年可以申請修改"兩次",這6%的好處有兩個:
1.提撥金額可以免所得稅
如果你一年提撥了6萬元,那當年度報稅所得就會直接少掉6萬
以最低所得稅率6%來算,就是3600元了.最高抵稅額10萬8千元.
2.保證收益
最差就定存的報酬率了,
過去幾年雖然都賺不多,但是保證不會虧.( 比較勞退新制與0050的報酬率)
當然缺點就是要等到可以申請退休時,錢才能拿到手.(勞工退休金與勞保退休金 )
以定存利率為保證收益,勞退基金的永續經營,相對於勞保基金可行多了
只要國家不倒~應該就沒多少風險了.
根據勞保局的統計，自願提撥勞工退休金的比例並不高，
在民國98年底，只有5.7％的勞工自願提繳，到民國100年底則增加到6.2％，約有34萬人。
而且大多數自願提撥的人，都是薪資較高者；
薪資在25,000元左右的勞工，自願提繳的比例只有3％，
但薪資在50,000元左右的勞工，自願提繳的比例就 高達12％。
如果你現在也在苦於所得稅的問題,這或許是可以節稅的方法之一
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