包子企業.
零股投資.海外ETF.資產配置.養老退休.

從2010年9月底開始,養老500 零股計畫,

累計了2234筆交易了...轉眼要邁入第五個年頭...

從當初懵懵懂懂就開始隨便亂買,

到後來開始認真的讀書研究,

幸運的是,這幾年來市場先生沒有進入瘋狂狀態..

直接把我掃出場....

近幾年大盤都在上下盤整,

反而讓我安安穩穩的領了幾年股利.

前些日子,我為了確實統計出養老500 零股的年化報酬率與總報酬率,

花了一點時間把2010年9月到最近的股市交易記錄建檔.

(小弟為了追求最低手續費的關係,前前後後搬了四次家,所以沒有報酬率的統計資料了)

拜Excel的統計函數功能,只把交易記錄整理一下,就可以把一條條的交易紀錄,

轉換成買入總股數與買入總成本,然後算就可以簡單的算出持股的平均股價了.

首先你沒看錯,我的零股持股組合有115家,從0050峰峰相連到9942.

理由就不解釋了,做實驗數據要多才好玩~

然後我加入手動匯入持股組合當天收盤價的功能.

於是每天就可以知道所有投資組合的報酬變化,

並且把報酬率的設定顏色加以區分~紅大賺,藍小賺,綠虧錢.

就下來算出投資的總報酬率與年化報酬率了.

完成了這些前置作業後,終於我完成下圖了.

因為我的樣本數夠多,

我預期總報酬率應該是出現常態分配(因為我覺得選股有點靠運氣...)

如我所願,在景氣不差的情況下,

整體的總報酬分佈為常態分配,並且還出現了一隻黑天鵝...

持股的總報酬勉強還有12.x%,帳面沒虧~

沒有賺了股利,賠了價差~

而這幾年抱股下來,累計的股利不少了,

我也都有堅持股利再投入...

應該有一點點複利的效果吧?

奇怪....怎麼會有人說股息一點用都沒有呢.

我覺得還不錯阿~  

然而......今天聽我瞎掰了這麼久 ,到底重點是什麼?

太好了,你終於問我了....

其實我是想問問你,每年每月你花了那麼多時間投資理財,

問題1.到底你的總報酬率是多少?

問題2.到底你的年化報酬率是多少?

問題3.到底你是贏還是輸?

關於第3點,輸贏可不是用0%來比較,不是賺錢或虧錢喔...

你至少應該拿你投資目標的市場報酬來作比較才對!

下圖是我投資期間,臺灣加權指數(價差)與加權報酬指數(價差加股利)的總報酬與年化報酬呢.

這樣就可以知道,我的亂買股票法是贏還是輸!

像我投資期間(4.5年),台灣大盤的報酬有34.2%,換算年化報酬有7.63%

如果打不贏大盤報酬 ! 我建議你還是抱指數型ETF比較實在啦....

而經過這幾年來的研究,我確認了被動式指數型ETF,

會是一個更有機會達成我理財目標的投資工具.(風險與報酬更均衡)

接下來我的資產配置將加大ETF的部份,

追求一個更穩定的未來!