包子企業.
零股投資.海外ETF.資產配置.養老退休.

2015年8月12號,延續著最近不好的氛圍.

台灣加權指數持續下跌110點..

投資社團中有人認為股災已經來臨,也有人高喊長期買點已浮現,價值投資正是時候....

實際舉例:

2412中華電信配息 5.35 元,可抵繳稅率 19.33%,持股1000股.

 首先,如果你已經開始進行 養老500 零股-給媽媽的投資五步驟

先說聲:恭喜你! 先幫你按個讚~

因為根據這篇新聞報導,僅有19%的台灣受訪者表示自己有正式的退休計畫,

恭喜你成為十分之二了.

在先前的文章中(養老500 零股-我真沒騙你! ,養老500 零股-給媽媽的投資五步驟 ),

已經告訴你該怎麼投資了.

重點在於買入並持有,股利再投入.

然而聰明的你,有想到萬一你真的持之以恆的完成了,

這幾十年的投資計劃,

從2010年9月底開始,養老500 零股計畫,

累計了2234筆交易了...轉眼要邁入第五個年頭...

從當初懵懵懂懂就開始隨便亂買,

到後來開始認真的讀書研究,

  一般而言事情總是會有因與果的關係,舉個例子:

果農想在春節期間有草莓給遊客摘,那他必須在前年10月之前種下果苗.

上班族想要每個月按時領到薪資,那他必須每天準時上下班,並且完成老闆交付的任務.

那想要投資理財的人,必須要先完成那些事,才能走在正確的投資大道上呢?

當你計畫將手中辛苦賺的鈔票換成股票或基金前,你有仔細想過怎樣運用這筆可能的獲利嗎?

拿著這筆錢在假日的時候跟家人去享受大餐?或是購買期待已久的新款手機?先聽我說個故事,再來回答這個問題吧.

有一家成立已經超過50年的T公司,最近十年這家公司開始提供大家入股的機會,並且提供你兩個投資方案:

方案一,領取股利:每年會固定發放紅利,這筆錢你可以自行運用.

今天想講的主題吧! 『勝率』,而主角當然就是股票囉!

我剛剛在某個網站看到了這張圖,並且有這樣一句標題:

風險、獲利、勝率 – 最多只能抓住其中兩個

  高手多的地方絕對不要去!

這話怎麼說呢,在幾年前也不知道是我在玩股票,還是股票在玩我.

總是抓不到股市投資獲利的竅門,

於是拜請Google大神給我指點一下,應該練那一派武功才能在股市打勝仗!

首先我Google了一下"技術分析",看到了這些圖...

看過<回到未來>這部電影嗎?

看過是吧?那麼今天的故事就容易講了!

下面是2015年初的一則新聞: 2015年世界會是怎樣？1989年電影《回到未來》預言成真

在 養老500:零股投資-給媽媽的投資五步驟 與 養老500:零股投資-我真沒騙你! 

兩篇文章中,我都只強調買入並持有,股利再投入的重要性.

並且說到每年的1月初,4月初,7月初,10月初(每一季的第一個月)不看股價直接買 !

我想很多人看到不看股價直接買這一個步驟時,心裡一定會出現一個OS: 『他在唬爛嗎?』

 有看過這個電視節目吧?

 看過是吧? 那麼今天的故事就比較容易講起了.

神經大條的旅犬,跟著他了主人四處旅行.

活潑好動的旅犬,總是讓主人難以控制,三不五時還會暴衝一下.

在 養老500-四十年後的樣子 養老500-給媽媽的投資五步驟 提到:

每天一罐純喫茶,每週一杯星巴克拿鐵,每天一包香菸,每月上網吃到飽,每月開車代步,這些行為等於每月花費4230元.

若是在瞭解被動式指數化投資的概念下進行理財,在年化報酬率 6.5%的情況下.

為了讓有願意開始進行指數化投資的媽媽們,可以更簡單的看懂,我將投資的過程分成五個步驟.

步驟1.決定投資金額

不用我教吧,有吸菸的該戒一戒,有酗"飲料"的該停一停,一個月3000元就有了.

不懂的可以看看這篇 養老500-四十年後的樣子 

你知道四十年會讓一件事物有怎樣的變化嗎?

對房屋而言,它足以讓一棟房屋變成危樓.

對人而言, 它可以讓一個25歲剛出社會工作的年輕人,

變成65歲即將退休的銀髮族.

但是對於消費與儲蓄而言,不同習慣的選擇,會有怎樣的差異?

接下來我們看看股市的表現.

我把台灣加權指數(1980年開始)與加權報酬指數(2002年開始編制)放在一起比較.

從2002年之後可以看出加權指數波動在6000~9000之間,

然而要判斷股市的真正報酬其實不能看加權指數,而是要看加權報酬指數,

 你有覺得手上的錢越來越薄嗎?

不需要太複雜的計算,直接看看下面的新聞圖卡,它很明確的跟你表達了一件事:

在2012年,使用一年期定存1000元,到了年底拿到利息1000x1.36% = 13.6元後,1013.6元只價值994元 !

近日正在研讀比爾.蘇西斯所寫的『不看盤,我才能賺大錢』,此書在第六章節中道出了這段文字:

如果我們不能在儲蓄和消費之間求得平衡,所有跟投資有關的大事,

如資產配置,指數化,分散投資,租稅緩課,複利效果,紀錄成果,調整資產配置和過日子,

對我們都不會有太大實質意義,更遑論好處.

想像今年你公司在尾牙前,宣佈了今年抽獎的新辦法.

尾牙當天會準備一個俄羅斯轉盤的遊戲,

轉盤上劃分成10等份,

並且分別標上1~10萬.

而每個人有兩種選擇方案:

投資理財的工具中,不管是股票,共同基金或是黃金,總是逃不了價格上上下下波動的情境,這無疑總是勾起人們心中的貪婪與恐懼,市場是詭譎多變無法預測的.

下圖是台灣加權製數加計每年殖利率後,1994到2014年的歷年報酬率.

在這20年間,投資人遭遇了網路泡沫化與次貸金融風暴,面對這樣的變化,如果你想試圖猜中哪些年度可以賺取正報酬,基本上你已經先輸一半了,因為當我直接參考其他先進國家的股市發展史時,結論都是股市是無法預測的!

然而,如果我們將投資時間拉長成五年來看,1998年的報酬率是1994到1998的投資報酬率,依此類推得到1998到2014年的五年期投資報酬率,雖然正報酬的機率沒有增加,但是報酬率的波動,變的有規則多了.